Dưới đây là chị Phương Thảo, 42 tuổi ở TP.
Tôi là nhân viên văn phòng trong một công ty công nghệ, chồng cô ấy làm trong ngành xây dựng, thu nhập của hai vợ chồng khoảng 300-35 triệu tệ mỗi tháng. Chúng tôi có hai đứa con ở một trường tiểu học công lập gần chúng tôi. Nếu tôi chia thu nhập bình quân đầu người cho số đó, gia đình tôi là mức trung bình của thành phố. Chúng tôi không có nhà cao, xe hơi nhưng nhìn chung cuộc sống không có gì khó khăn. Gia đình luôn đi ăn vào cuối tuần hoặc sinh nhật, và luôn đi du lịch hai lần một năm, không tính dạo quanh TP.HCM. Tôi mua hàng bằng thẻ tín dụng trước rồi trả tiền sau nên khi hết tiền sẽ chủ động dùng thẻ, đong gạo và thanh toán bằng thẻ tại siêu thị. Đây là một trong những lý do khiến chúng ta không cần thường xuyên nhưng không thể tiết kiệm được tiền. —— Vợ chồng tôi rất may mắn, sau một năm cưới, chúng tôi mua được căn nhà 1 tầng diện tích 42m2. Năm 2006 ở quận 6 giá đất lúc đó tương đối rẻ tương đương của hồi môn, tôi có vay mượn bà con một ít. Khi con bắt đầu đi học, chúng tôi dự định dành dụm tiền xây lại nhà nhưng thường chỉ dành dụm được mấy chục triệu là thay xe máy, lắp điều hòa. Hay đi du lịch nước ngoài để cho con học một khóa học nào đó… Vì vậy, ý định xây lại nhà không thành hiện thực.
Thông thường, mỗi tháng sau khi nhận lương, tôi chuyển hàng triệu đô la vào tài khoản tiết kiệm của mình. Lưu trực tuyến. Chồng tôi cũng dành một nửa thu nhập của tôi cho việc nhà và nửa còn lại cho chi tiêu cá nhân. Tuy nhiên, tiết kiệm trực tuyến rất dễ gửi và do đó dễ rút, và chỉ với vài cú nhấp chuột, tôi có thể chuyển khoản tiết kiệm của mình vào tài khoản ATM thông thường và rút để chi tiêu. Đến kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng mà tôi chưa thanh toán, tất nhiên tôi phải tất toán tài khoản tiết kiệm online để trả, nếu không sẽ bị phạt lãi suất cao. Mặc dù đã lên kế hoạch tiết kiệm một số tiền nhưng cuối cùng vẫn không tiết kiệm được. Đôi khi tôi lo lắng không biết giữ tiền của mình nhưng rồi lại lấy.
Tháng 3 năm 2015, anh rể tôi bị đau ruột thừa phải vào bệnh viện mổ cấp cứu. Sau khi anh nhập viện, gia đình phải ứng trước 10 triệu tiền viện phí. Tiền không đủ, vợ phải gọi điện nhờ chồng tôi mang tiền về giúp, mỗi tháng thu nhập khoảng 40 triệu tệ. Cũng may lúc đó chồng tôi vừa nhận lương nên có tiền nuôi em trai. Nếu điều này xảy ra trước thời hạn thanh toán, chúng tôi có thể không biết tìm tiền ở đâu để vay. Cho dù đây là việc của người khác cũng khiến tôi suy nghĩ rất nhiều. Tôi lo lắng không biết nửa đêm đột ngột bị ốm mà nhập viện mà không đóng viện phí thì không biết chuyện gì sẽ xảy ra. Nửa đêm mà vay được tiền đâu phải dễ. Hai thẻ tín dụng với tổng hạn mức 62 triệu mỗi tháng chỉ được dùng để mua hàng chứ không thể rút tiền để thanh toán những trường hợp khẩn cấp.
Vì vậy, tôi đã nói chuyện với chồng và vay tiền ngân hàng để tiêu dùng. Chồng tôi có được tất cả mọi thứ và nói rằng tôi đang loanh quanh gần đây và đột nhiên muốn nuôi ngân hàng. Cuối năm ngoái, một số nhân viên ngân hàng liên tục giục tôi vay tiền tiêu dùng nhưng tôi từ chối ngay lúc đó.
Tôi phải giấu chồng. Hình thức vay tiêu dùng tín chấp, tôi chỉ cần nộp sao kê lương hàng tháng, sao y chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động là nhân viên ngân hàng có thể giao hồ sơ cho tôi bắt đầu kinh doanh. Tôi vay 94 triệu với lãi suất 14,75%, trả dần mỗi tháng hơn 3,2 triệu. Tuy nhiên, nếu không trả đúng hạn trong một tháng, tôi sẽ bị ngân hàng phạt và không được hưởng lãi suất ưu đãi này nữa. Vì sợ bị phạt nên tôi rất coi trọng khoản thanh toán này. Theo tính toán sau 3 năm tôi phải trả lãi ngân hàng khoảng 23 triệu.
Sau khi thanh toán, tôi đã thêm 6 triệu nhân dân tệ để một ngân hàng khác có thể tiết kiệm trong một năm. Vì phải giao dịch trực tiếp ở ngân hàng nên tôi lười, nếu không có việc gì gấp thì tôi sẽ không sử dụng số tiền tiết kiệm đó. Sau 3 năm, số tiền này thu về cho tôi khoảng 20 triệu đô la tiền lãi. Như vậy, trên thực tế, tôi đã mất hơn 3 triệu đô la chỉ vì “lãng phí” gửi tiết kiệm của ngân hàng, nhưng tôi đã tiết kiệm được.
Số tiền trả hàng tháng của anh Thảo (cột bên trái là gốc, cột giữa là lãi, cột dưới là tổng) – Ảnh: NVCC
Tôi không dám nói với chồng cho đến khi vay xong. Chồng tôi luôn chỉ trích tôi, nhưng cho rằng những người không thể tự cứu mình là tội nghiệp.Quản lý tài chính của những con ong như tôi và chồng cũng là một giải pháp có thể chấp nhận được. Phần chênh lệch mà chúng tôi chịu được coi là chi phí do người khác tiết kiệm cho chúng tôi. Hiện tại, dù đã trả hết nợ ngân hàng nhưng hàng tháng tôi vẫn chủ động trích 3,5 triệu USD tiền tiết kiệm. Nhờ vào đà vay này, bây giờ không khó để chúng tôi tự cứu lấy mình. Vợ chồng tôi cũng định vay một khoản tín chấp khác để dành dụm tiền rồi xây nhà. Tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, đối với trường hợp vay tín chấp và số tiền vay không quá cao so với thu nhập của khách hàng, ngân hàng thường không quá chú trọng đến mục tiêu vay. Tuy nhiên, khách hàng nên nhớ rằng mọi khoản vay đều là cam kết dài hạn, đòi hỏi khách hàng phải tuân thủ kỷ luật quản lý tài chính và thanh toán đều đặn trong vài tháng, thậm chí vài năm. – Tung Chee-hwa cũng cho biết, đối với những người có khả năng tiết kiệm thấp như gia đình Shaw, do nợ ngân hàng và tiền phạt trả nợ quá hạn hàng tháng sẽ buộc họ phải nghiêm khắc đòi thêm tiền. .
Hoàng An (lược ghi)