JP Morgan Asset Management đã đưa ra một báo cáo dài 72 trang cho biết những người dưới 20 tuổi không chỉ nên tiết kiệm mà còn tiết kiệm 15% tổng thu nhập để đối phó với những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra. Sống sót.
Đối với những người thường nói “Điều gì sẽ xảy ra với tôi?” Vậy hãy xem xét lại. Michael Cembalest, đồng tác giả của báo cáo, cho biết trong một cuộc phỏng vấn: “Điều chúng tôi muốn nhấn mạnh trong báo cáo này là mặc dù hiện nay chúng tôi đã đạt được những bước tiến lớn về sức khỏe. Ô tô., Tiến bộ giảm phát thải carbon … Vẫn còn nhiều rủi ro có thể xảy ra Rủi ro này không đến từ bên trong mà do tác động từ bên ngoài, nói cách khác: Bạn có thể kiểm soát được mình tiết kiệm được bao nhiêu tiền, nhưng bạn không thể kiểm soát được mình tiết kiệm được bao nhiêu tiền sau một khoảng thời gian Điều gì sẽ xảy ra Thời gian Số liệu khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Đại học Boston như sau: “Trong 10 năm qua, hơn 3/4 người trong độ tuổi từ 50 đến 60 phải đối mặt với tình trạng thất nghiệp, góa bụa, ly hôn, các vấn đề sức khỏe … … ».– -Đây chỉ là những câu hỏi cá nhân. Báo cáo trên cũng chỉ ra các yếu tố khác, như thay đổi chính sách an sinh xã hội, điều kiện kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến kết quả đầu tư… Tất cả các yếu tố trên đều có thể dẫn đến điều kiện tài chính. Mọi người trở nên tồi tệ hơn.
“Hậu quả của việc không có đủ tiền để tiết kiệm là rất nghiêm trọng. Cembalest nói rằng biểu đồ dưới đây cho thấy số tiền tiết kiệm cần thiết để đối phó với các trường hợp khẩn cấp.
Thu nhập trước thuế mà mọi người nên dành để tiết kiệm hàng năm Số tiền xử lý tình huống này Khẩn cấp Từ trái qua phải là người giàu và người có thu nhập trung bình, ngoài ra mỗi gia đình nên tiết kiệm 2% thu nhập sau thuế, nên bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25. Khi còn trẻ Càng tiết kiệm nhiều tiền, bạn càng thoải mái khi về già – Đường màu xám đại diện cho thu nhập mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ có khi về hưu Thực tế, do tác động xảy ra, bạn chỉ có thể bước vào không gian xanh. Nguồn: JP Morgan Asset Management –
Nhiều người dường như không hoàn toàn tin vào số liệu trên. Báo cáo cũng liệt kê nhiều câu chuyện. Mỗi nhân vật đều có kế hoạch tài chính rõ ràng, nhưng không ai có thể lường trước được nhu cầu điều trị như thất nghiệp, cha mẹ có vấn đề về sức khỏe, Suy thoái thị trường và các tình huống khác …—— Đây là một ví dụ điển hình. Khi trưởng thành, cô ấy có kế hoạch tiết kiệm 7,5% thu nhập trước thuế của mình mỗi năm, đồng thời cô ấy cũng nhận được 3% lương hưu của công ty và khoản tiết kiệm sau thuế 2%. Nhìn chung, nó có tỷ lệ tiết kiệm trên 20%. Kế hoạch này có vẻ hoàn hảo. Tuy nhiên, báo cáo trên nêu rõ sáu lĩnh vực chính có thể làm ảnh hưởng đến kế hoạch:
1. Lợi nhuận tài chính giảm– –Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến thu nhập tài chính của bạn. Một trong những lý do chính là những thay đổi tiêu cực về nhân khẩu học dẫn đến xu hướng giảm và năng suất giảm mạnh vào khoảng những năm 1960 và 90. Giá trị bất động sản và thu nhập cố định Mục tiêu của Ima tốt hơn Kế hoạch thấp hơn 0,75%. Cô ấy cần tăng khoản tiết kiệm thu nhập trước thuế lên 7,7% thay vì 7,5% để đối phó với các tác động bên ngoài.
2. Thay đổi chính sách an sinh xã hội
Đã đưa ra một loạt thay đổi chính sách để củng cố Kiểm soát. Và đối với Ima, hậu quả là cô ấy phải tăng khoản tiết kiệm trước thuế hàng năm 1,4% để đạt 8,9%.
3. Nghỉ hưu sớm
Nghỉ hưu sớm 3 năm đồng nghĩa với việc mất thu nhập, và Việc giảm thu nhập trước và tiết kiệm sau thuế dẫn đến giảm tài sản của Ima vào cuối những năm 1970. Ima có các lựa chọn sau: Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn có thể tăng tiết kiệm từ 7,5% lên 12% và giảm 45% chi phí trước khi nghỉ hưu. Bán một căn nhà giá 79, rồi kiếm sống bằng lãi .—— 4. Thanh toán chi phí khám chữa bệnh cho người già
Có một tình huống có thể xảy ra: Bố mẹ Ima có vấn đề về sức khỏe và cô ấy cần phải chăm sóc họ. Tuy nhiên, cô ấy phải Trả số tiền tương đương 40.000 đô la Mỹ (tính theo đô la Mỹ năm 2015). Số tiền này vượt quá ngân sách của Ima, buộc cô phải giảm chi tiêu cá nhân hàng năm mà không tiết kiệm tiền. Cô cần tiết kiệm 7,5 thu nhập trước thuế mỗi năm theo kế hoạch Thay vì tăng lên 9,5% mỗi năm để cha mẹ có thể được giúp đỡ khi cần thiết mà vẫn an toàn.Kế hoạch tương lai.
5. Giá nhà giảm
Giá nhà giảm là một hiện tượng phổ biến. Nếu đúng như vậy, giá nhà do Ima sở hữu sẽ giảm 1,25% so với mức trung bình trên toàn quốc. Điều này có nghĩa là nếu cô ấy muốn dựa vào đầu tư vào bất động sản để kiếm tiền, nếu thị trường không quay trở lại, cô ấy sẽ bắt đầu ở tuổi 79 cho đến khi 84-88 tuổi. -6. Tất cả các sự kiện xảy ra cùng lúc – tất cả các yếu tố bên ngoài (chẳng hạn như nghỉ hưu sớm và suy giảm thị trường) sẽ có tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của bạn. Ima cần tiết kiệm 14% thu nhập trước thuế bằng cách hoàn thuế bán xe, và 2% thu nhập sau thuế và lương hưu của công ty để đối phó với tình huống trên. Không điều gì có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính năm 78 tuổi của bạn. Nói cách khác, khoản tiết kiệm thu nhập trước thuế phải tăng gấp đôi.
Cembalest cuối cùng đã chỉ ra rằng đối tượng mục tiêu của báo cáo là những người trẻ tuổi từ 18 đến 34 và có thể giúp họ hiểu rất chi tiết các vấn đề quan trọng. . Cách để ngăn chặn những vấn đề này là học hỏi từ quá khứ. Bạn muốn kinh tế để giúp đỡ anh chị em, con cái và bố mẹ. Bạn muốn sống một cuộc sống yên bình, thảnh thơi và tự do đi lại khi lớn lên… Tuổi 20, bạn phải tạm hoãn việc giải trí và dành dụm tiền bạc cho tương lai.
Hương Giang (Theo Forbes)