Vào tháng 7 năm ngoái, Bích và chồng đã quyết định mua một căn hộ cho con ở Bắc Ninh để họ có thể học ở Hà Nội. Cô chọn dự án trị giá 1 tỷ USD trong giai đoạn hoàn thành huyện Hoài Đức tại Hà Nội. Khi thấy lãi suất là 7,3% / năm, cô đã trả nợ vay ngân hàng với 70% giá trị căn nhà, với thời hạn mười năm, tương đương 700 triệu USD.
Au chỉ cần trả nợ hàng tháng là 6,5 triệu đô la Mỹ. Tiền gốc và lãi được trả một phần bởi ngân hàng mới. Sau khi trả 700 triệu đô la, cô đã trả gần 10 triệu đô la mỗi tháng, bao gồm 4 triệu đô la tiền lãi. Nhưng đến cuối tháng 11, tổng số tiền vượt quá 13 triệu, và tiền lãi cá nhân là 6,2 triệu.
“Tôi đã rất sợ vì tôi đã trả gần 100 triệu tiền gốc vào thời điểm đó. Lãi suất phải thấp hơn và thấp hơn, tại sao họ phải tăng vọt”, bà Beech nói. “Cô ấy đã gọi cho chuyên gia tư vấn và họ nói với cô ấy rằng từ tháng 8, cô ấy sẽ không còn được hưởng lãi suất ưu đãi nữa. Sau giai đoạn này, lãi suất sẽ được tính từ lãi suất 13 tháng tiết kiệm thường xuyên cộng với tiền gửi 3,9%. Kể từ cuối tháng 11 Kể từ đó, lãi suất tiền gửi tiết kiệm đã tăng lên 8,3%, vì vậy mức lãi suất mà cô phải trả là 12,2%.
Bà Beech nói rằng để trả tiền thế chấp để mua nhà, hai vợ chồng phải làm việc nhiều hơn là làm việc, thắt chặt tất cả Chi phí. Bây giờ đã có khoản thanh toán hàng tháng, tôi không biết cách xử lý. Cuối cùng, họ phải bán đất ở nông thôn để trả nợ.
Nếu bạn mua một ngôi nhà với giá 1 tỷ đô la Mỹ, tỷ lệ vỡ nợ là 12% mỗi năm Sau đó, bạn sẽ phải trả 6 đến 8.4 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng, tương đương với 3 mức cho vay, nghĩa là 50% -60% -70% giá trị căn nhà.
Mặc dù nghiên cứu kỹ hợp đồng vay Sau khi kết thúc thời gian giảm giá bất động sản và một năm, kiến thức về lãi suất sẽ tăng lên. Ông Thạch của Phúc Thơ, Hà Nội vẫn gặp khó khăn và mọi kỳ vọng đều không đáp ứng được kỳ vọng.
Cuối năm 2016, ông Thạch đã mua một bất động sản đầu tiên. Giá của căn hộ trên đường 32 là gần một tỷ đồng. Vào thời điểm đó, nó chỉ có 200 triệu. Vì tổng tiền lương của hai vợ chồng chưa đến 18 triệu, và vì thiếu người thân và bạn bè, anh ta chỉ có thể vay ngân hàng 500 triệu đồng.
Sau khi ký hợp đồng với ngân hàng. Trước đây, anh rất hoảng hốt. Sau 15 năm, tiền lãi phải trả gần bằng số tiền tôi đã vay. Tuy nhiên, tôi khát nước và muốn mua nhà. Đồng thời, tôi tin rằng hai vợ chồng sẽ chủ động làm việc và trả trước, và sau đó họ biết họ phải trả, nên anh vẫn biết. Lời nói.
Tuy nhiên, một số người quen đã vay 20 – 40 triệu trong năm đầu tiên … Đến lượt mình, yêu cầu rất cao. Vợ chồng anh ta phải vay tiền tại địa phương để trả. Tìm việc làm bán thời gian không dễ, và bạn không thể kiếm được Tiền bên ngoài.
“Bây giờ tôi trả 6 triệu đồng một tháng và 3 triệu đồng cho người quen. Tôi không phải lo lắng về việc ai đó tuyên bố rằng tôi không biết đi đâu. Trả tiền … “Ông Thạch nói.
Ông Nguyễn Đức Thịnh, chuyên gia tư vấn bất động sản tại thành phố Tulin, Hà Nội, cho biết số lượng người mua chọn vay 70% giá trị căn hộ là khá cao. Để thu hút khách hàng, nhà đầu tư thường Sẽ cung cấp gói hỗ trợ lãi suất 0% trong năm đầu tiên hoặc sau khi nhận nhà, hoặc ngân hàng liên kết sẽ cung cấp lãi suất ưu đãi trong vòng 12 đến 18 tháng, và sau đó tính phí 13 tháng lãi suất, cộng thêm 3 đến 4% mỗi năm .— -Theo ông Thịnh, thông thường, khi muốn mua nhà, nhiều người chỉ cần bấm vào để mua nhà, rồi cố gắng trả tiền thật nhanh. Thật vậy, năm sử dụng lãi suất tốt nhất nhanh chóng trôi qua, cho đến khi bạn có thể đánh bại Nếu bạn không trả một nửa tiền lãi cho toàn bộ tiền lãi, nhiều người thực sự cảm thấy áp lực, và một số người bị lừa dối vì điều đó. “Ông Thịnh nói.
Nếu bạn mua một khoản thế chấp với lãi suất cố định 12% / năm, khoản vay 15 năm, khoản vay 15 năm Tiền lãi phải trả gần gấp ba lần tiền lãi khi cô vay khoản vay 5 năm. Khoản vay hàng năm. Là nhân viên của một ngân hàng phi nhà nước tại thành phố Hồ Chí Minh, cô Tuh Thu cho biết: Cô vẫn đang thuê Sống trong nhà và chắc chắn rằng Ed sẽ không vay tiền để mua nó. Ông nói: “Tôi sẽ mua nó khi tôi có đủ tiền, nhưng khi tôi hết tiền, thay vì sử dụng ngân hàng ‘gây quỹ’ để vay và trả lãi, tốt hơn là kiếm tiền bằng cách đầu tư,” cô tuyên bố. Các ngân hàng hiện sẵn sàng cho vay tới 70% giá trị của ngôi nhà, nhưng tốt nhất chỉ nên mua khi có ít nhất 50% trong tay. Ngoài ra, khi mua, vui lòng chọn cẩn thận các khu vực dễ bán lại và có thể tăng giá.
“Nếu hàng tồn kho nhỏ, bạn nên lưu ý rằng trong trường hợp xấu nhất, bạn sẽ không thể duy trì khoản thanh toán xuống để bạn có thể bán nhà nhanh chóng mà không bị kiểm soát nợ.” Các chuyên gia ngân hàng đề xuất.
Ngoài ra, thời gian cho vay càng dài, tiền gốc hàng tháng càng thấp và số tiền lãi càng cao thì số tiền trả nợ cuối cùng càng cao. . Các khoản vay ngắn hạn sẽ giảm lãi suất, nhưng dưới áp lực thanh toán hàng tháng lớn, người mua nhà cần cân nhắc cẩn thận hai điều kiện này. -Có 700 triệu euro mua đất để xây nhà và trả hết tiền vay. Ông Gia Hoàng (Đại Đồng, Lâm Tông) có thời hạn vay mười năm, nhưng vẫn nợ nần sau ba năm.Đã có lúc lãi suất tăng lên 18%, anh đã phải vật lộn. Do đó, cả hai bên đều quyết tâm trả hết nợ càng sớm càng tốt. Ông đề xuất triệt để hai hướng: 1. Giảm chi tiêu tối đa, phấn đấu 20% tiền lương và trả 80% nợ.
2. Tăng thu nhập càng nhiều càng tốt: Khi ngân hàng vay, thu nhập của hai vợ chồng là 15 triệu, nhưng tổng tiền lương tăng lên 50 triệu sau ba năm vì cả hai đều làm việc chăm chỉ.
“Nhiều điều có thể xảy ra trong cuộc sống, chẳng hạn như bệnh tật ở nhà và kinh doanh khó khăn.” Ngoài ra, mọi người thường khó sống lâu, vì vậy hãy suy nghĩ kỹ trước khi vay một khoản tiền lớn. Nếu bạn bỏ lỡ, hãy trả nợ càng sớm càng tốt. ” Ông Hoàng cho biết, đối với cố vấn tài chính cá nhân của gia đình Bội Lê (Thành phố Hồ Chí Minh), trước khi quyết định mua thế chấp, nhân viên ngân hàng phải được yêu cầu kiểm tra kỹ các điều khoản cho vay, biến động lãi suất, trả nợ bất thường … cần tính toán trả nợ hàng tháng … Số nợ ít hơn chi phí cố định, chi phí đột xuất và thu nhập còn lại sau bảo hiểm. Nó có thể được sử dụng trong các tình huống lãi suất tăng vượt quá mong đợi .
Bảo Ngọc